Un aperçu du futur pour la gestion de patrimoine

Imaginez-vous comment votre patrimoine financier pourrait être géré dans 20 ans ?

Nous sommes en 2036, vous êtes à présent à la fin de votre carrière professionnelle et plein aux as après avoir passé des années à rembourser divers prêts immobiliers et autres, et vous vous demandez où placer votre excédent de cash.

Vous vous connectez sur une plateforme d’information dédiée aux investissements afin de trouver des instruments financiers dans lesquels vous aimeriez investir. Il existe dorénavant un format universel pour les documents d’information clé pour l’investisseur, et vous pouvez facilement parcourir les gammes de fonds disponibles pour votre profil. Selon votre historique d’investissement, vos opinions politiques, vos habitudes de dépenses ainsi que celles de votre réseau et de votre famille, sans oublier votre espérance de vie (également calculée par ordinateur grâce au suivi de votre historique de santé, votre régime alimentaire et votre niveau d’activité physique), la plateforme sélectionne automatiquement les instruments les plus adaptés pour vous. Elle vous propose un ensemble de fonds locaux enregistrés au Vietnam, en Italie, et en Iran. Un logiciel hyper sophistiqué vous permet de traduire en français toute la littérature concernant ces véhicules financiers, et après lecture approfondie, vous décidez de choisir des fonds spécialisés dans l’industrie d’élevage d’insectes, qui s’est rapidement développé dans les années 20 (2020, bien entendu).

Vous basculez ensuite sur une plateforme de conseil en investissement, vous vous y êtes inscrit récemment, convaincu par ses algorithmes sophistiqués d’intelligence artificielle qui prédisent l’évolution de n’importe quel investissement à partir de multiples scénarios micro et macro-économiques que vous pouvez déterminer à l’avance. Votre conseiller en gestion de patrimoine utilise également cette plateforme et vous aide à simuler plusieurs scénarios pour les trois fonds que vous avez précédemment sélectionné. L’outil est payant mais son aide vous est si précieuse que cela en vaut largement le prix. Vous pouvez sélectionner plusieurs centaines de paramètres pour déterminer les scénarios à utiliser afin de comparer les trois fonds, et avez longuement débattu avec votre conseiller des différents candidats aux prochaines élections présidentielles US car c’est un facteur essentiel du scénario.

Finalement, vous choisissez d’investir dans un fonds iranien. Le processus de connaissance client (KYC) a été instantané puisque vous étiez déjà enregistré dans la blockchain globale des investisseurs. Vous avez investi dans la classe d’actions en bitcoins pour éviter tout problème de change, et vous avez procédé au paiement en rapprochant vos yeux de l’écran pour faire un rapide scan de votre iris. Le registre des investisseurs mondiaux a été mis à jour et vous êtes devenu l’heureux propriétaire d’un nouvel investissement.

La société de gestion d’actifs que vous avez choisie en Iran applique un processus d’investissement qui repose largement sur l’usage de l’IA. Ils ont accès à tous les travaux de recherches des grandes entreprises, mais également des PME, et même des start-ups. Les technologies linguistiques sont utilisées pour la traduction, l’analyse du sentiment et même pour gérer efficacement la quantité phénoménale de données disponibles. Les gestionnaires de portefeuille sont responsables du choix des sources des données et des modèles mathématiques utilisés pour établir automatiquement la liste des investissements. Le fonds est diversifié et investit en actions tout en prêtant directement sur des plateformes de crowdlending. Cette société de gestion d’actifs a adopté le nouveau standard de tarification et ne facture plus que les commissions de performance car elle a une confiance totale dans son modèle d’investissement.

Quelques mois plus tard, alors que vous êtes assis dans votre véhicule électrique autonome pour aller voir votre petit-fils âgé de deux mois, vous recevez une notification du gestionnaire d’actif iranien qui vous demande si vous souhaitez savoir comment se porte votre investissement. Le reporting est fait sur un mois glissant à la demande, et comme aujourd’hui, on est le 23 mai, vous pouvez poser des questions à l’interface automatisée sur les événements depuis le 23 avril. L’écran de la voiture vous affiche les indicateurs de performances standards, qui sont à présent tous les mêmes pour toutes les sociétés de gestion d’actifs à travers le monde, mais vous avez pu poser autant de questions que nécessaire à l’agent virtuel. Votre cousin allemand, qui vous accompagne, essaie de tester les limites du robot en lui demandant les impacts de l’augmentation récente des taux d’intérêts sur une valeur mobilière spécifique du portefeuille et reste bouche bée lorsque le robot lui répond en allemand, et lui expose les différentes prédictions.

Avec votre cousin, qui est enseignant, vous discutez des nombreux MOOC et autres cours en ligne sur la finance qui se sont multipliés dans les quinze dernières années. Cela a fortement contribué à améliorer les connaissances financières du grand public. Les sociétés de gestion d’actif ont dû s’adapter pour rester dans la course. Pouvoir répondre à des questions de plus en plus complexes et être capables de placer des fonds pour leurs clients dans à peu près tout type d’actif possible et imaginable.

Grâce à l’IA, la finance a enfin trouvé sa place et les économies de chacun peuvent être correctement canalisées et investies pour financer des investissements générateurs d’emplois et de croissance !